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昨天美股暴跌的原因终于找着了，不是地缘，不是加息，也不是老特又开始说话什么的，是什么呢？是X上的一篇鬼故事。已经几千万阅读量了，这写的太毛骨悚然了。这个信上就写了一个日期，年六月份，你们知道最可怕的是什么？最可怕的不是那种玄学恐怖，不是世界末日来了的那种口号。他可怕就可怕在他每一步都很正常，就正常到你开始怀疑我们现在是不是就在故事里边，这绝对不是预言，也不是官方解释，就是一个华尔街的宏观研究员写的情景推演。意思就是说，如果说再这样发展，会怎么样？就AI再这么发展会怎么样？问题是人类最怕的从来不是坏消息，人类最怕的是这个坏消息，就像日记一样，每一步都按这个方式来，明天后天就按这个来了。所以我跟大家讲讲这个故事。

首先屏幕里是一份年6月号的备忘录，第一句话就很恐怖，失业率%。然后下一句话，股市从年月份进入到高点，然后回撤%，看到这儿已经感觉到很可怕。年月份到高点，因为最近不是也在涨嘛，到高点然后回撤，然后他马上抛出一个词，就像一个鬼在后边吹一口气一样，叫ghost GDP，幽灵GDP，什么意思呢？就是GDP还在涨，一直在涨，生产率还在涨，甚至很多公司的财报也非常好看，但你身边的人开始不敢花钱了。你去餐厅，这个灯还亮，菜单还在，但是没有人敢花钱，客人还少了；你去商场，音乐也在放，AI也在那儿转，但是脚步声没了，没有人了；经济账面活着，但是现实感没了，现实感冷了，就像那个鬼火一样，看得见摸不着，暖不了人。然后这个作者说，这故事第一声敲门发生在年末。注意啊，这是恐怖片真正的开场，因为年末，我们都知道发生什么事了。编程行业变了，不是说AI能写几行代码，这太初级了，是代理式编程变强了。你给他一个目标，给他一个Web coding，然后他自己拆任务，自己写模块，自己跑测试，自己写bug。你以前教育工程师说，你给我写个代码，现在你教育工程师，你是请他带着一群看不见的AI小工连夜施工。那个时候鬼呢，刚开始长獠牙，大家觉得，“哟，效率真高，太牛了”。然后呢，到年年终，采购部门醒了，你们知道以前软件公司续费谈判怎么谈的，像SARS系统，像Adobe这些公司，数据迁移很麻烦，培训很麻烦，换系统很麻烦，所以你就续了嘛，你不是觉得它值，你是懒得折腾了。商业里最挣钱的两个字就是“算了”，但是到年年终，采购突然发现一个事，我采你干嘛呢？AI比你强多了，我们不一定要续，我们自己造一个不就完了吗？你听懂了吗，各位，AI先杀的不是岗位，AI先杀的是溢价权。以前你卖软件，客户不敢砍价，为什么不敢砍价？他离不开你，就只有你有这个系统，现在说句不太好听的话，客户注册一个cloud，注册一个ChatGPT，注册一个Gemini，他背后也站着一个AI团队。你不是在跟客户谈，你是在跟客户加上他的AI代理谈，你怎么谈？而且那个代理可没情绪，没有脾气，也不客气，也不会请你吃饭，也不跟你喝茅台，也不会被你的PPT感动。人家就问你一个问题，你能不能做的比我更便宜？你能不能做的比我效率更高？不能我马上就替代你了。

然后这个故事进入到第二幕，于是年裁员开始了。这是整篇最恐怖的，我们知道亚马逊刚裁完人，Mata正在裁人，那你说裁员是代表公司坏吗？，不是，只能说明公司很理性，因为所有裁完员之后股价都上来了，因为AI让你看到了一个按钮，叫成本下降。所以管理层做了一个决定，就是裁员。因为裁完员之后成本不就下来了嘛，利润好看了嘛。利润好看股价涨，股价涨，公司更有钱了。但是公司把更多的钱投哪儿呢？投到算力，投到AI，投到GPU，投到自动化。这可不是开玩笑，硅谷都在裁人，你看看你身边有没有朋友失业。被裁了怎么办？你注意，这个就像你减肥，咱把冰箱先给清空了，然后你省下的钱不是去买菜，而是去买了一把锋利的刀，方便下一次清冰箱更快更顺手，更没有心理负担。那么最恐怖的转折就在这儿，因为到目前所讲的我们还能理解，那最恐怖片是接下来，作者说裁员不是一次性的，裁员会变成一个反馈回路，就一直裁，因为客户也在裁，客户也要裁%，意味着什么呢？意味着你按照座位数卖许可的软件，收入直接减少%，你收入就会少%。你也要裁%，你一裁供应商订单又少了，然后供应商也裁，整个社会的工资账单开始缩，就不停的裁，在硅谷就明显感受到很多优秀的员工被裁掉之后，他为了买得起这里的房子，他就要去创业，他创业要干嘛呢？他只能做AI才能拿到融资，他做了AI之后，就会有更多的人被裁掉，所以就有更多的人买不起房子，所以硅谷的房价做个大胆的判断，一定会降下来。但是你看，整个公司的人开始缩，会发生什么？它会发生消费也开始缩，消费一缩，那更多公司想裁员，因为大家都觉得这钱得留着，得先活下去吧。从头到尾，没有一个坏人，没有一个坏公司，每个人都在自救，但是合起来像是在合力召唤。这个就是鬼故事最经典的套路，这不是一个故事，怪物在追你，是所有的人都在跑，而你不知道跑向哪？

然后进入到整个故事第三幕，毛骨悚然的来了，叫摩擦归零（Zero friction）。什么叫摩擦归零？就是你懒得比价，你懒得退订，你懒得换保险，你懒得研究机票，你懒得跟客服吵架。但是商业一直靠它挣钱，很多利润不来自于技术，不来自于品牌，就来自一句“算了”，可是AI代理出现之后，“算了”被消灭了，因为代理没有疲惫，我可以跟你吵架，我没有社恐，我没有时间成本，我就跟你吵，我凌晨三点帮你打电话，我小时给你打电话。它可以帮你把所有平台扫一遍，它可以把你所有的订阅找出来，一键退掉，它就像一个很讨厌但是很有效率的朋友，天天在你耳边说，兄弟，别订那个SARS系统了，冤大头，退了吧，我来帮你弄吧，我便宜，我免费都可以给你弄，对吧？于是很多行业像闹鬼一样消失。首先我跟你讲旅行平台就麻烦了，因为以前你要开十个网页对比，现在代理几秒钟给你最优线，还顺手帮你改个签，直接最便宜便宜；保险也要续费对吧，原来你会说，我懒得换算了。现在每年给你换最便宜的，最舒服的，最符合你的；报税也一样，基础的法律服务，中介类的这个服务通通开始发抖，通通开始股价出问题；甚至外卖平台，这种东西都开始不稳了，以前你点外卖是打开一个熟悉的APP，第一屏幕给你推什么，你就吃什么，现在代理没有第一屏代理，只有一句话叫同样的东西谁更便宜，谁能更快，谁就更稳，我就要谁。对吧，那商业里所有靠入口优势吃饭的都开始失去了入口。接着这个作者写了一个非常狠的画面，就是未来不是人和人的竞争，是代理跟代理互殴，你买东西的代理跟商家卖东西的代理直接后台开干了，你不说话，他们就把价格谈完了。人类坐在客厅里，听见厨房里面刀叉乱响，你不知道谁在做饭，就做完了。

所以故事进入到第四幕，最绝望的就是失业不是散着来，它是砸在最能花钱的人身上。以前经济下行最惨的是底层，但是AI现在最先冲击的是白领，是中产，是那些本来最敢消费的人，为什么呀？因为他们的工作本质上是信息处理，写报告、做方案、做分析，做流程、做协调，这些东西AI不是做不了，是AI做的太快了，太便宜，又不敢抱怨。更阴的是，作者说，真正毁灭消费的不是失业的人，是还没失业的人，为什么？因为到年初，大家都开始像随时都会被裁的那样生活。所以怎么办呢？天天就害怕嘛，明天被裁了我怎么办？换车，等等，换房，等等，旅游，等等，要升级会员，先退掉。你有没有发现，一个社会一旦开始先等等，整个消费会像潮水一样退下去，潮水退下去，你才知道谁在裸泳。

所以到了第五幕，金融恐怖片上场，不是还有一些人在吗，他们在干嘛？他们在就是为了消除更多的岗位。于是金融恐怖来了，私募信贷、保险资金、监管马上收紧，因为它像这个床底下突然爬出来一东西。过去十年作者说，私募信贷规模暴涨，很多钱借给了被私募收购的这些软件公司，这些软件公司靠订阅费活着，靠续费活着，靠涨价活着，结果AI把续费谈判的桌子给掀了，把涨价的权利给砍了，把客户的这个“算了”给消灭了，就别算了。你以为这只是科技股跌一跌？不是，它马上传导到债务，债务一旦出事就不是估值变贵变便宜的问题了，是现金流还够不够利息的问题，所以作者在这儿安排了几个时间点：第一个就是年四月份，各个评级机构开始下调，然后到了年Q3季度，违约就开始疯狂冒头了，大家都违约，你违约我也违约，然后到了年九月份，很多标的的价格被干得非常难看，然后到了月份，市场连锁反应，你以为这些钱是机构的，是富人的，是大玩家的？不是，很多钱是保险和年金，是普通人的储蓄。监管一提高资本GT要求，所谓的永久资本，永远不会亏的东西照样要卖，然后你发现床底下那怪物就开始吞你的钱了。

然后，进入到整篇最吓人的第六幕了，房贷出问题了。作者写的年六月份，一些科技金融密集的城市，房价开始下跌，逾期开始抬头。哪儿呢？硅谷。最恐怖的不是次贷，是优质房贷，是信用分很高的一群人开始松动，就像你们家最结实的那个承重墙，开始出现一道一道细细的裂缝，你知道这裂缝意味着什么呢？意味着恐惧不再是情绪，恐惧开始有物理形状了，你到这儿以为结束了，对吧？我告诉你，不是。作者在结尾说，你以为这是年的备忘录吗？不，你是在年六月份读的。这故事就按这个来，还没发生完，金丝雀还活着，这就是恐怖片最后一季，灯还亮着，门还没关，你站在走廊里，突然意识到他是不是不会来，他就在屋子里待着呢。我虽然看完这篇文章很绝望，但是当有人把它写出来的时候，我觉得一定会有有识之士去传播它，然后会找到一些方案，也会有一些其他的办法。

所以我有几句话想跟大家说一下，第一句话呢，就是你别和AI比速度了，也别和AI比记忆，别和AI比勤奋，你会输得很惨，你要比的是方向盘谁来驾驶。第二句话就是未来最贵的真的不是房子，最贵的也不是股票，就是现金流。朋友们，你只要稳稳的活着，已经赢了大半的焦虑。那第三个送给每个投资者，虽然这是一个叙事，也别只压一个叙事，越热的故事要配刹车，更多的高手，不是永远看得多，而是能随时重启，是资金永远够。所以鬼故事的价值不是吓你一跳，是让你在天还没黑的时候，把灯装好，把门锁好，把自己练成这个不怕黑的人。

希望对各位有启发。